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Responsabilidad para entidades Financieras

¿Por qué lo necesito?

Cualquier Institución Financiera por un error u omisión en la prestación de sus servicios profesionales puede verse afectada.

La póliza de responsabilidad civil profesional  garantiza las consecuencias pecuniarias de cualquier responsabilidad en la que incurra la Institución Financiera en la prestación de sus servicios profesionales evitando riesgos que puedan afectar a la continuidad normal de las operaciones.

Con la póliza de Responsabilidad Civil profesional, la Institución Financiera puede estar protegida antes los numerosos riesgos que corre día a día en la prestación de sus servicios permitiéndole desenvolverse con mayor seguridad y confianza.

¿Qué  instituciones aplican?

La Institución Financiera tomadora del seguro pudiendo ser Instituciones Bancarias, Compañías de seguros, Compañías financieras, Cooperativas, Sociedades Comisionistas de bolsa, entre otras.

Objeto del seguro:

  • Cubre la Responsabilidad Civil Profesional en que incurra el asegurado frente a terceros,  por actos que le causen una pérdida financiera al tercero, como consecuencia de un acto negligente, error u omisión de algún ejecutivo o empleado del Asegurado y se deriven de la prestación normal  por parte del asegurado  de sus servicios financieros. 
  • Gastos de defensa, aún cuando la defensa sea infundada.

Ámbito territorial:

La Póliza atiende las reclamaciones efectuadas por el Asegurado derivadas de actos fraudulentos o deshonestos de empleados en donde el asegurado realice sus operaciones.

Amparos adicionales:

  • Cobertura en caso de pérdida de Documentos. 
  • Período adicional de reportes.

Beneficios clave:

  • Amplio rango de límites disponibles. 
  • Asesoría permanente en la contratación de la póliza. 
  • Excelente de servicio y experiencia en el manejo de siniestros. 
  • Estar asegurado con una empresa con estabilidad financiera y permanencia en el mercado. 

Exclusiones principales:

  • Fraude, deshonestidad o actos delictivos del Asegurado. 
  • Reclamos por Lesiones personales y/o daños materiales. 
  • Perjuicios o hechos que no se reclamen por primera vez a la Aseguradora durante la vigencia de la póliza. 
  • Hechos conocidos por el Asegurado antes de la expedición de la póliza que no hayan sido informados a la Compañía. 
  • Multas o sanciones impuestas por la ley. 
  • Pérdida o daño de bienes incluyendo títulos valores que sean del Asegurado o que estén bajo su cuidado, custodia y control y por los cuales sea responsable.

Ejemplos de reclamos:

  • Reportes erróneos a Centrales de riesgo: Una prestigiosa entidad financiera envía la información erróneamente de un cliente a la Central de riesgo crediticio sin tener ninguna cuenta pendiente de pago. El cliente demanda a la entidad por daños y perjuicios. 
  • Errores de Asesoría y gestión: Una importante Sociedad de Bolsa realiza erróneamente una transacción de compra de bonos en el mercado bursátil para un cliente causando una pérdida significativa en su portafolio. La entidad tiene que compensar la pérdida incurrida a su cliente por la operación bursátil no autorizada. 

Nota: Lo anteriormente referido es una guía ilustrativa de los amparos, coberturas y exclusiones de las pólizas. En todo caso, los términos y condiciones específicos de las mismas se encuentran en las condiciones generales de cada de las pólizas previamente depositadas ante la Superintendencia Financiera de Colombia. Si existiera alguna diferencia entre la las condiciones generales y los ejemplo o descripciones aquí contenidos, prevalecerán las condiciones de la póliza.

Si tiene alguna duda o quiere conocer más acerca de este producto, puede consultar su
condicionado general.

Seguro diseñado para proteger al Banco o Institución que emite tarjetas plásticas, por las pérdidas causadas por la clonación o falsificación de las tarjetas o bandas magnéticas.

Coberturas:

  • Tarjetas falsificadas por personas no autorizadas. 
  • Tarjetas robadas o extraviadas. 
  • Falsificación, alteración o adulteración de cualquier instrumento escrito con cargo a una tarjeta emitida. 
  • Honorario de abogados y costos legales.

Beneficios:

  • Amplia experiencia y excelente servicio en el manejo de este tipo de siniestros. 
  • Respaldo de una empresa con Estabilidad Financiera y Presencia en el mercado mundial. 
  • Facilidad para prestar capacitaciones continuas sobre el producto .
  • Proceso de suscripción sencillo.

Exclusiones

  • Pérdidas en las que el asegurado pueda legalmente cobrar u obtener reembolso.
  • Perdidas resultantes de tarjetas emitidas a una persona sin la previa presentación de la solicitud correspondiente por dicha persona al asegurado y la aprobación subsecuente de este.
  • Pérdida de intereses o pérdida financiera, correspondiente a un descuento otorgado por cualquier persona, firma, entidad o corporación que haya acordado aceptar tarjetas del asegurado.
  • Cualquier pérdida consecuencial, incluida pero no limitada a la interrupción del negocio, demora, lucro cesante, retrasos, perdida de mercado o costos de remplazo y/o emisión de una nueva tarjeta.
  • Pérdidas derivadas de actos deshonestos o fraudulentos de cualquiera de los empleados del Asegurado. 

Nota: Lo anteriormente referido es una guía ilustrativa de los amparos, coberturas y exclusiones de las pólizas. En todo caso, los términos y condiciones específicos de las mismas se encuentran en las condiciones generales de cada una de las pólizas que se encuentran previamente depositadas ante la Superintendencia Financiera de Colombia. Si existiera alguna diferencia entre la las condiciones generales y los ejemplo o descripciones aquí contenidos, prevalecerán las condiciones de la póliza.

Si tiene alguna duda o quiere conocer más acerca de este producto, puede consultar su
condicionado general

Los profesionales se encuentran inmersos en un negocio de largo plazo, que abarca desde la idea inicial de inversión, hasta el desarrollo del potencial financiero y recuperación de rendimientos de la misma. El amplio espectro de los sectores en los que se pueden involucrar los fondos, genera diversos intereses de accionistas e inversionistas.

En este sentido, tanto los Fondo, Gestores profesionales y el personal que los conforma, están expuestos a un existe un sinnúmero de amenazas y riesgos relacionados con el desarrollo de su actividad y por ende la posibilidad de enfrentar a litigios y procesos legales derivados de inversionistas insatisfechos, investigaciones de carácter regulatorio, dificultades financieras de sus entidades de portafolio o hasta empleados inconformes, entre otros que pueden afectar seriamente su estabilidad y prestigio.

El Seguro para Fondos de Capital Privado, Private Equity Protector, es un producto que se ajusta a las necesidades y exposiciones de los Fondos de Capital Privado y está específicamente adaptado para esta actividad. Private Equity Protector, ofrece las herramientas necesarias para enfrentar los riesgos que pueden impactar los resultados de las Sociedades Aseguradas, e incluso, el patrimonio personal del personal que forma parte de ellas.

¿Quiénes son los Asegurados? 

  • La Sociedad: Incluye al Gestor profesional, cualquier subsidiaria, además de cualquier fondo y vehículo de inversión administrado por ellos.
  • Personas Aseguradas: Directores y administradores, empleados de la Sociedad incluyendo los miembros de un Consejo o Comité de los Fondos, así como aquellos Directores que se desempeñan en entidades externas y entidades de portafolio.

Objeto del seguro: 

  • Responsabilidad de Administración: Cubre a las Personas Aseguradas, protegiendo su patrimonio personal por la Responsabilidad por la Administración de la Sociedad. Se extiende a amparar aquellos Directores que se desempeñan en los fondos, subsidiarias, entidades externas y entidades de portafolio.
  • Responsabilidad Profesional: Protege a la Sociedad Administradora, los Fondos, Consejeros y Directivos, Empleados, Miembros de Comités, errores u omisiones en el ejercicio de sus funciones en las sociedades aseguradas, entidades externas y entidades de portafolio.
  • Responsabilidad por prácticas laborales: Protege al Asegurado frente a la responsabilidad por infracciones de prácticas laborales, incluyendo reclamos relacionados con discriminación, acoso sexual, denegación de promoción, entre otros.
  • Responsabilidad bursátil de la Sociedad: Protege a la Sociedad y Fondos cuyas acciones coticen en Bolsa de valores por Reclamos derivados de la violación de cualquier ley, reglamento o disposición regulatoria aplicable a los valores. También se incluyen violaciones relativas a la compra, venta u oferta de los mismos.
Ámbito territorial:

La Póliza atiende los Reclamos presentados en contra de un Asegurado en cualquier parte del mundo. 

Amparos adicionales: 

  • Cobertura en el periodo de descubrimiento.
  • Responsabilidad de Conyugues. 
  • Herederos, patrimonio y representantes legales.
  • Comparecencia en Investigaciones.
  • Cobertura para nuevos fondos, subsidiarias y vehículos de inversión.
  • Período de descubrimiento adicional para ex administradores o ex directores. 
  • Gastos de Fianza.
  • Procedimientos de extradición.
  • Periodo de descubrimiento para entidades de portafolio. 
  • Daño a la reputación.
  • Responsabilidad del socio fundador.
  • Nuevas entidades de portafolio. 
  • Difamación por injuria o calumnia.
  • Reclamos relacionados con alguna infracción a Derechos de autor.
  • Cobertura en caso de Pérdida de documentos.
Beneficios clave: 
  • Amplio rango de límites disponibles.
  • Asesoría permanente en la contratación de la póliza.
  • Oficinas regionales y locales con gran experiencia en servicios de suscripción, con la suficiente autoridad local para servir a nuestros clientes.
  • Excelencia de servicio y experiencia en el manejo de reclamos con equipos profesionales especializados.
  • Excelente relación con las mejores firmas de abogados del mercado para la atención de reclamos.
  • Estar asegurado con una empresa con estabilidad financiera y permanencia en el mercado.
Exclusiones principales: 
  • Reclamos por Lesiones personales y/o daños materiales.
  • Reclamos relacionados con hechos conocidos por el Asegurado antes de la expedición de la póliza que no hayan sido informados a la Compañía.
  • Multas o sanciones impuestas por la ley. 
  • Comisiones, honorarios y otras remuneraciones.
  • Estado de insolvencia, intervención administración, liquidación o intervención de alguna sociedad en caso de Responsabilidad Profesional.
Ejemplos de reclamos: 
  • Bancarrota de Entidad de Portafolio: Un Fondo de Capital Privado invirtió en una entidad de portafolio, la cual resulta en quiebra. El CEO de la entidad era Director Externo del Gestor del Fondo lo que llevó a una demanda por parte de un accionista minoritario quien alegaba negligencia y errores de administración. Abogados reclamaron que esta persona actuaba bajo instrucciones del Fondo de Capital Privado, al cual se le hizo responsable por cualquier perjuicio causado.
  • Alegatos de entidades reguladoras: Una firma gestora de fondos de capital privado invirtió en un grupo de entidades de portafolio, las cuales operaban en la misma industria y poseían una posición dominante en participación de mercado. Las entidades reguladoras iniciaron una investigación, alegando una conspiración entre las compañías para manipular precios. Dichos alegatos afectaron a los directores externos de la entidad de portafolio y al fondo de capital privado por su posición directiva dentro de la junta de la entidad.
Nota: Lo anteriormente referido es una guía ilustrativa de los amparos, coberturas y exclusiones de las pólizas. En todo caso, los términos y condiciones específicos de las mismas se encuentran en las condiciones generales de cada una de las pólizas que se encuentran previamente depositadas ante la Superintendencia Financiera de Colombia. Si existiera alguna diferencia entre la las condiciones generales y los ejemplo o descripciones aquí contenidos, prevalecerán las condiciones de la póliza.

Si tiene alguna duda o quiere conocer más acerca de este producto, puede consultar su
condicionado general.

¿Por qué lo necesito?
Los riesgos que enfrentan los asesores de inversión hoy en día, son cada vez mayores. La volatilidad del mercado ha incrementado significativamente la posibilidad de demandas y litigios por parte de inversionistas y clientes.

Además, la vigilancia por parte de entidades reguladoras es más exigente, más aún cuando se trata de entidades que manejan importantes activos de terceros y en donde existe normativas específicas y complejos estándares de cumplimiento.

Con la póliza de Responsabilidad Civil para asesores de inversión, tanto las sociedades, los directivos y empleados así como los fondos bajo su administración, pueden obtener una protección adecuada ajustada a los riesgos que enfrentan en el desarrollo de sus actividades.

¿Quiénes son los Asegurados?

  • La Sociedad: Siendo las sociedades de inversión en general (incluyendo sociedades fiduciarias y fondos mutuos de inversión) y sus subsidiarias. 
  • Fondo: Cualquier fondo administrado por el Tomador o por alguna subsidiaria. 
  • Personas aseguradas: Directores y administradores y empleados de la sociedad incluyendo los miembros de un consejo o comité de los fondos.

Objeto del seguro

  • Responsabilidad de Administración: Cubre a personas aseguradas, protegiendo su patrimonio personal por la Responsabilidad por la administración de la sociedad. Se extiende a amparar aquellos directores que se desempeñan en entidades externas como aquellas promovidas de los fondos o entidades sin fines de lucro. 
  • Responsabilidad Profesional: Protege a la sociedad administradora, los fondos, consejeros y directivos, empleados, miembros de comités, errores u omisiones en el asesoramiento financiero, económico o de inversión para los fondos. 
  • Responsabilidad por prácticas laborales: Protege al Asegurado frente a la responsabilidad por infracciones de prácticas laborales, incluyendo reclamos relacionados con discriminación, acoso sexual, denegación de promoción, entre otros. 
  • Responsabilidad bursátil de la Sociedad: Protege a la sociedad y fondos cuyas acciones coticen en bolsa de valores por reclamos derivados de la violación de cualquier ley, reglamento o disposición regulatoria aplicable a los valores. También se incluyen violaciones relativas a la compra, venta u oferta de los mismos. 

Ámbito territorial:

La Póliza atiende las reclamaciones efectuadas en contra del Asegurado en el ejercicio de sus funciones derivada de daños sobrevenidos en cualquier parte del mundo, siempre que no se encuentre expresamente excluido en las condiciones generales y/o particulares de la póliza.

Amparos adicionales

  • Cobertura en el periodo de descubrimiento.
  • Responsabilidad de conyugues.
  • Herederos, patrimonio y representantes legales. 
  • Comparecencia en investigaciones. Cobertura para nuevos fondos y nuevas subsidiarias. 
  • Período de descubrimiento adicional para ex administradores o ex directores. 
  • Gastos de fianza. Procedimientos de extradición. 
  • Daño a la reputación. 
  • Responsabilidad del socio fundador. 
  • Reclamos relacionados con difamación, injuria o calumnia. 
  • Reclamos relacionados con alguna infracción a derechos de autor. 
  • Cobertura en caso de pérdida de documentos.

Beneficios clave

  • Amplio rango de límites disponibles.
  • Asesoría permanente en la contratación de la póliza. 
  • Oficinas regionales y locales con gran experiencia en servicios de suscripción, con la suficiente autoridad local para servir a nuestros clientes. 
  • Excelencia de servicio y experiencia en el manejo de reclamos con equipos profesionales especializados. 
  • Excelente relación con las mejores firmas de abogados del mercado para la atención de reclamos. 
  • Estar asegurado con una empresa con estabilidad financiera y permanencia en el mercado. 

Exclusiones principales

  • Reclamos por Lesiones personales y/o daños materiales. 
  • Hechos conocidos por el Asegurado antes de la expedición de la póliza que no hayan sido informados a la Compañía. 
  • Multas o sanciones impuestas por la ley. 
  • Pérdida o daño de bienes incluyendo títulos valores que sean del Asegurado o que estén bajo su cuidado, custodia y control y por los cuales sea responsable.

Ejemplos de reclamos

  • Incumplimiento de los parámetros de inversión: Un asesor de inversión de forma involuntaria incurre en la violación de los parámetros de inversión acordados con varios inversionistas. Para el momento en que el error fue descubierto, el comportamiento del mercado impactó negativamente al inversionista, resultando en quejas y demandas, generando pérdidas significativas. 
  • Falla en la declaración de riesgos asociados e información: Pese a que se trataba de un inversionista profesional y acreditado, se dieron alegatos contra el asesor de inversión por la omisión a la hora de revelar los riesgos asociados a una inversión que generó importantes pérdidas. 
  • Presunta manipulación de mercados: Un importante asesor de inversión fue investigado por un ente regulador por alegatos relacionados con manipulación en la información de inversiones. El caso fue generador de costos legales significativos, junto con daños a la reputación e indemnizaciones a clientes.

 

Nota: Lo anteriormente referido es una guía ilustrativa de los amparos, coberturas y exclusiones de las pólizas. En todo caso, los términos y condiciones específicos de las mismas se encuentran en las condiciones generales de cada de las pólizas previamente depositadas ante la Superintendencia Financiera de Colombia. Si existiera alguna diferencia entre la las condiciones generales y los ejemplo o descripciones aquí contenidos prevalecerán las condiciones de la póliza.

Si tiene alguna duda o quiere conocer más acerca de este producto, puede consultar el su
condicionado general.

 

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